קופת גמל להשקעה

החל משנת 2016 ניתן לחסוך כספים בקופת גמל להשקעה בחברות הביטוח ובתי ההשקעות. קופת גמל להשקעה היא חיסכון המושקע בשוק ההון בהתאם למסלול השקעה לפי בחירת הלקוח. ניתן להפקיד לקופה זו בצורה של הפקדה חודשית או באופן חד פעמי כאשר תקרת ההפקדה נכון לשנת 2025 לכל לקוח היא 81,711 ₪ לשנה.

​

ניתן לבחור בין מגוון מסלולי ההשקעה כאשר ישנם מסלולים עם רמת סיכון נמוכה ועד למסלולים עם רמת סיכון גבוהה.

כמו כן, ניתן לעבור בין מסלול אחד לשני בכל עת ללא אירוע מס וללא עלות.

כיום, ניתן לנייד קופת גמל להשקעה מחברה אחת לחברה אחרת ללא תשלום מיוחד או אירוע מס.

 

הכספים בקופה נזילים בכל עת וניתנים למשיכה חלקית או מלאה בכפוף לתשלום של מס רווחי הון בגובה של 25% רק על הרווחים שנצברו. ניתן גם לחסוך כספים בקופת גמל להשקעה לגיל פרישה ולייעד אותם לקצבה חודשית אשר תהיה פטורה ממס רווח הון ומס הכנסה באמצעות העברת הכספים לקרן פנסיה.

ישנם לא מעט מטרות בחיים שהכסף שנחסוך בקופה יכול לעזור לנו לממש, כגון- חיסכון לילדים, חיסכון לטיול גדול, חיסכון לדירה , חיסכון ללימודים או סתם חיסכון למקרה חירום. העובדה שהכספים בקופה תמיד נזילים וניתן למשוך את הכספים בכל זמן, מהווים אלטרנטיבה משמעותית לחוסכים שמעוניינים לשמור על נזילות גבוהה ולא לשים את כספם בבנק בפיקדונות סגורים שלא ניתנים למשיכה בכל רגע נתון.

 

כל אחד ואחת יכולים לחסוך בקופת גמל להשקעה בין אם אתה שכיר או עצמאי בגלל שהקופה היא פרטית ללא קשר ותלות במעסיק. לעצמאים חלק מההפקדה לקופת הגמל עד תקרת ההפקדה השנתית תוכר במס הכנסה כהוצאה מוכרת ותוכל להקטין את ההכנסה החייבת במס. בשל העובדה שהכספים הקופה נזילים ניתן כיום לקחת הלוואה מקופת גמל להשקעה במימון גבוה של עד 80% עם ריביות נמוכות וכמה סוגי החזר חודשיים שונים ונוחים כמו- החזר של קרן+ ריבית, החזר של ריבית בלבד וקרן בסוף תקופה, ללא החזר כלל עד לסוף תקופת ההלוואה.